谁赚走了宠物医疗的钱？

不过，不少宠物主人反馈，宠物医疗险里有“坑”，稍不注意就会白白花了保费却无法理赔到位。在网络投诉平台上，围绕宠物医疗险的投诉比较多，投诉内容集中在宠物医疗险赔偿难度大、理赔周期长、赔付金额与宣传不符等。宠物主人小飞表示，他之前给宠物猫买了一份宠物医疗险，并且已经过了保险等待期，猫突然便血，到宠物医院就诊后，医生开具的病历是近两天出现症状，就因为这个“近两天”，保险公司判定猫在保险等待期已经出现症状，不予理赔。他提出找医生更正病历，被保险公司拒绝。

宠物主人萌萌给宠物猫买了一份宠物医疗险。过了将近半年，猫咪尿闭，在宠物医院治疗后保险公司进行了理赔。可3个月后，猫咪因为尿量少再次去医院就诊，医生建议尿道改造，但这次保险公司拒绝理赔，理由是宠物患的是慢性病，不予理赔。“我买宠物医疗险时保险公司承诺保险期内不限次数理赔，而且说明除了先天性和遗传性疾病均可理赔，可宠物真出了问题，他们出尔反尔。”

哪些病种、什么情况不在理赔范围，是投保人和保险公司争议最多的内容之一。笔者发现，有的保险公司给出明确的不理赔疾病种类，有的保险公司在“免赔疾病”上没有明确说明，这就导致后期可能会发生与投保人相互“扯皮”的情况。另外，宠物主人反映，在涉及较大金额时，理赔认证过程比较复杂，需要反复提供凭证。

对宠物医疗险，宠物医生的态度则更为矛盾。刘红星称，他的宠物医院没有加入宠物医疗险定点医院名单，他本人对这个新生事物的态度也比较矛盾，“开通宠物医疗险，对医生整个诊疗过程都有严格要求，病因要非常精确。医生必然要通过一系列检查来确定宠物病因，而不能单凭经验，这样医疗费用自然高，宠物主人未必可以接受。”还有一点也是让刘红星对宠物医疗险望而却步的原因，他担心有些宠物主人会要求医生配合来获得保险理赔，那么医生会有协助骗保的风险。

刘红星的担心并非没有依据。一位不愿意透露姓名的宠物主人表示，之前她的宠物要做绝育，这是宠物医疗险明确不予理赔的范围。但经熟人介绍到一家宠物医院，宠物医生表示，可以将所有的收费项目都变成保险可以理赔的疾病治疗费，但条件是除了正常收费外，宠物主人必须要多花500多元在医院购买一款宠物产品。

专家：应进一步规范和监督宠物医疗服务

宠物医疗，消费者花大钱，医生也没挣到钱，这个“结”究竟如何解？天津师范大学管理学院市场营销系主任曹花蕊认为，无论是想投资宠物医院的投资者还是想养宠物的消费者，首先需要了解宠物医疗行业的盈利能力较弱。A股共有15家宠物医疗企业上市，2024年中报显示只有3家净利润过亿，4家亏损，剩余8家净利润不足1亿元，由此可见宠物医院的盈利水平较低、盈利能力较弱。为宠物治病的医院与为人治病的医院底层逻辑是一样的，医疗设备仪器昂贵、药物研发成本高、医生培养成长周期长，想要实现盈利较为困难。

要解开宠物医疗投资者和宠物主人之间的矛盾，一方面欲投资宠物医疗的人需提前研究行业前景，了解行业竞争度、市场需求、投资回报周期等情况，根据自身实力谨慎投资。另一方面，要教育宠物主人认识宠物医疗的行业成本，并不会因为医治的是小动物费用就会比治疗人类低。还需要让喜爱动物、想养宠物的人充分了解养宠物的后续成本，要在养宠物之前做好需要支付大额后续费用的心理准备。

当然，更为重要的是提高现有宠物医疗投资者的战略和运营管理水平。行业发展是有规律的，在宠物市场蓬勃发展、快速成长时期，市场必然涌入大量宠物医院；在市场进入稳定发展初期，竞争更加激烈，宠物医疗行业必然重新洗牌，只有那些战略方向正确、运营管理高效的宠物医院才能不断发展壮大，在激烈的竞争中生存下来，而那些经营不善的宠物医院将大量退出市场。所以，在当下宠物行业从快速发展进入稳定发展的过渡时期，各宠物医院需要明确发展战略，例如，发展为连锁宠物医院，建立品牌和成本优势；或者提升医疗技术水平，建立客户信任，构建核心竞争力，规范和提高医疗服务水平，合理并透明价格体系，以赢得竞争。

解开上述矛盾，规范和监督宠物医疗服务也不能缺席。相关部门应该加强医疗服务和价格收费监管，营造公平且有秩序的营商环境，维护宠物主人的消费权益，促进行业健康发展。

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