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禽类保险难保"流感"损失
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保监会数据显示，全国保险公司共承保以鸡类为主的家禽5.85亿只。禽流感疫情发生后,多个省市集中扑杀活禽,许多养殖户、家禽加工企业损失严重。但截至目前，保险公司未收到一例保险报案。为什么禽类保险无法补偿禽流感损失？ 近日保监会下发通知，要求全行业切实做好农业保险理赔工作，充分发挥保险的经济补偿和社会管理功能，确保受灾养殖户生产生活的稳定。但据保监会有关人士介绍，截至目前，保险公司尚未接到一起报案。 赔“鸡场”不赔“市场” 保监会数据显示，目前我国部分省、市已开办了以鸡类为主的家禽保险，2012年全国共承保家禽5.85亿只。但由于家禽保险不享受中央财政补贴，未能像能繁母猪保险那样实现全覆盖，只在地方财政较富裕、愿意补贴保费的省份开办。较早推出禽类保险的江苏，全省2012年共承保家禽9444.02万只，承保覆盖率只有7.95%。 目前国内的禽类保险，绝大多数都可以赔偿H7N9禽流感造成的损失。以太平洋保险养鸡保险为例，该公司在苏州的养鸡条款列明了禽霍乱、马立克氏病、传染性支气管炎、传染性法氏囊病，新城疫、鸡瘟（A型流感）及其强制免疫副反应；在宁波的养鸡条款则明确保险责任包括因新城疫、禽流感、传染性法氏囊病、传染性支气管炎、鸡瘟、副伤寒、大肠杆菌病、葡萄球菌病、禽霍乱、马立克氏病、传染性喉气管炎、球虫病导致的死亡或集中扑杀。 因为享受50%及以上的地方财政补贴，禽类保险保费并不贵，养殖户可以承受。安信农业保险公司农险部负责人介绍，上海市禽类保险的保费、保额分很多等级，比如鸡保险，分蛋鸡、肉鸡，肉鸡又分为3月龄、5月龄等。“肉禽类保费1—2元，保额基本覆盖家禽生产的物料成本，包括饲料、人工成本等，根据品种不同大致在每羽10—30元之间。2012年上海共承保家禽3876.72万羽。”这位负责人说。 承保数量越多，保费越便宜。北京市2012年有8700万羽鸡、2000多万羽鸭参保禽类保险，因而保险的性价比更优——据首都经贸大学金融学院农村保险研究所所长庹国柱教授介绍，在北京，每只鸡保费0.2元，其中政府补贴50%，鸡肉加工龙头企业又负担25%，算下来养殖户只需为每只鸡交5分钱保费，“所以大家都很积极投保，规模以上养殖场基本上都参保了。” 虽然此次H7N9禽流感疫情首个病例在上海发现，上海市扑杀了相关活禽交易市场的家禽，但保险公司目前尚未接到一例保险报案。不只是今年，9年来，上海市并没有发生过大面积的禽类疫情，只在一些郊区养殖场发生过零星的保险赔案。 “可能公众对家禽保险的保障功能期望过高了，事实上目前活禽市场的损失是没有保险保障的。”庹国柱教授说，与其他类农业保险一样，保险公司只承保家禽“生产环节”的风险。究其原因，一是赔偿仅限于养殖、种植过程中的物料成本，风险较低；二是可以掌握防疫免疫、控制疫情的过程，风险可控；三是防止投保者给病鸡投保、骗保等道德风险。“如果保障范围覆盖交易环节，那经营风险就太高了——你不知道这鸡打哪儿来，也难以预料在运输途中、市场待售期间会感染哪些疾病，所以目前还没有针对市场待售禽类的保险。”庹国柱说。 “收入损失险”呼声高 据中国畜牧业协会禽业分会估算，此次疫情已造成中国家禽行业损失近百亿元，波及企业和农户4400余万户，仅鸡苗损失每天就达两三千万元，活鸡损失每天超亿元，许多养殖场连日来一只鸡都卖不出去，新孵化的雏鸡只好“处理”掉，产业发展面临巨大压力和严峻挑战。许多养殖户希望，保险公司能开发出覆盖运输、交易及价格波动的全产业链“收入损失”保险。 “西方保险发达国家已有这类农业保险。比如在美国，90%的种植类农产品，都参保‘收入保险’，自然灾害和市场波动风险，都可获赔。但我国在这方面还处于探索阶段。”庹国柱介绍，目前国内只有安信农业保险公司在上海一地推出了蔬菜价格保险。 “像上海这样的大城市，虽不是‘养殖’大市，却是‘流通’大市，农产品消费的体量特别大，确实需要覆盖交易环节的禽类保险。如果这次出险没人管，那市场受挫萎靡，将导致未来供求失衡。”保险专家石先生说。 在保险业有句名言——没有不能保的风险，只有不能接受的费率。意思是，只要保费足够高，不至于让保险公司因大灾大疫赔破，就“这个可以有”。可如果保费太高，养殖户将难以承受。“这就需要政府来算细账，看哪种方式更划算——是给足保费补贴，撬起‘收入保险’这个市场分散保险；还是像现在这样，把补贴直接补给宰杀户。”石先生说。 保险如何覆盖禽类的“收入损失”，专业人士给出两种路线图： 安信农业保险相关负责人认为，如果禽类交易实施农产品“产地编码”，建立完善的质量可追溯体系，那么开发覆盖运输、交易环节的“收入保险”在技术上是可行的。“可以由原产地保险公司承保，也可以由产地、销售地的保险公司共保。家禽因疫病损失后，或原产地保险公司单独赔偿，或者与销售地保险公司共担损失。如果查明人为故意造成疾疫，保险公司还可以向责任方进行追偿。” 庹国柱教授则认为，中国历来有宰杀活禽“吃鲜”的传统，所以有禽类在市场感染疫病、商户有损失，乃至传染人的风险；而西方发达国家一般不在交易现场宰杀活禽，省却了很多“麻烦”。禽流感过后，我们应当反思、改变这种饮食习惯。“这样一来，对冷链运输、储藏的风险保障需求就多起来了，保险完全可以在这个环节发挥作用，相对而言，产品开发难度较小，更具现实意义。” |
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